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51瞬時貸:大數據“破冰”網絡信貸

企業報道  2014-08-18 17:24:59 閱讀:

  不用人行的征信報告、不需要銀行的交易流水、也不用單位的收入證明,只需要動動手指頭就可以完成借款,最快速度5分鐘即可放款。這聽起來像天方夜譚?事實上,51信用卡管家正在嘗試這一種全新的借貸模式——線上不見面、無需財產證明、無需抵押物,純在線完成網絡信貸。

  什么是瞬時貸

  這個被稱為“瞬時貸”的網絡借貸模式,它完全基于用戶信用卡電子賬單歷史分析、電商及社交關系強交叉驗證以及信用卡防前端欺詐的理念,進而實現在線申請、在線審核、在線放款的純在線操作。

  眾所周知,目前的信貸領域尚無一個純粹在線完成全部流程的產品。當一個用戶要辦一筆貸款,他需要經過大量的線下步驟,比如去人行打印個人征信報告、到銀行去拉取交易流水或者到公司去開具收入證明等等,然后再拍照、掃描、上傳,這些繁瑣過程讓用戶流失率大幅提高,而且,即使經過這么多復雜的手續,對于信貸交易而言,仍然無法做到全流程的風控。“瞬時貸”卻可以通過用戶行為數據來提示用戶的風險等級,從而為網絡借貸提供依據。

  當51信用卡管家將這些行為數據匯總,交叉驗證形成風控機制,進而可以計算出每一個用戶的風險評分,最終判斷是否應該放款,以及該用戶可以貸多少款、能分幾期還、利率多少等等。而這些數據之間的來往和計算,有時候僅需要一秒鐘。

  大數據打通“信用=財富”

  來自央行的數據顯示,截至2014年一季度末,中國信用卡累計發行量達到4.14億張,環比增長5.83%,相當于每3個中國人就有一人有信用卡,或者每一個中國家庭都擁有一張信用卡。

  市場的高速增長讓信用卡的應用場景變得更加豐富,譬如剛畢業的大學生步入職場,他的財務狀況還沒有穩定,合理地利用信用卡透支或分期付款功能,可以有效地緩解個人財務壓力。而當個人財務狀況隨著年齡增長和生活的進階日趨復雜,諸如結婚、裝修、購車、育兒等消費需求逐漸增多,信用卡不僅能成為解決財務問題的一種方式,甚至可能發展出“信用=財富”。

  雖然,信用=財富的理念已經被很多人接受,但是個人如何自證信用,一直是個難題,51信用卡管家則希望通過大數據來打通這個關鍵點。51瞬時貸通過用戶信用卡電子賬單數據、電商數據、社交關系數據以及信用卡防前端欺詐數據,從多種動態的行為數據上為信用卡持卡群體創造出大數據的風控模式,從而與信用卡現有的風控體系形成良好互補。

  貸款流程輕松便捷

  為了讓用戶有更好的使用體驗,51信用卡管家為瞬時貸的用戶開發出一套有別于傳統模式的全新在線操作流程:純線上不見面、無需財產證明、無需抵押物,用戶只需要動動手指頭,其他的事情都交由系統智能解決。“你們的貸款很輕松、很方便,申請的流程也很順暢。”用戶反映的情況正是51信用卡管家聯合創始人李俊希望看到的效果。

  自4月23日上線測試開始,到6月16日的40天時間(期間陸續停止受理上新風控規則15天),瞬時貸成功放款超過3000萬元,完全實現純在線完成貸前和貸中過程,在網絡速度比較好的情況下,5分鐘即進入放款流程。首期還款逾期僅1人,無論從成本還是風險角度來說,都大大低于線下P2P業務。

  “我們要解決的就是信用評分和身份確認,如果這兩點做到了,我們完全可以做到全線上流程的網絡信貸”。事實上,51信用卡管家對用戶電子賬單解析、電商及社交關系強交叉驗證以及信用卡防前端欺詐,這些措施已經超越了傳統的征信方式。

  51瞬時貸的推出,從平臺而言,是基于對信用評分模型的理解和對用戶身份確認的完成,證明了純在線操作網絡信貸的可行性。正是這種用戶體驗的輕松便捷,至今為止,瞬時貸已經完成貸款總數1565筆,放款將近6000萬元。

  來源:http://www.bjrxnews.com/info/128084.html

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